अपने जीवन के किसी बिंदु पर, आप इस दुविधा में आए होंगे कि क्या अपना खुद का व्यवसाय करना है या नियमित रूप से 9-5 की नौकरी करना है। खैर, अधिकांश व्यक्ति जिनके जीवन में बड़ी आकांक्षाएं होती हैं, उनका सपना होता है कि उनका नाम व्यावसायिक पत्रिकाओं के पहले पन्ने पर छपा हो। रोल्स रॉयस, लेम्बोर्गिनी, एक स्विमिंग पूल के साथ एक बड़ा विला, यात्रा इतिहास की एक लंबी सूची, और ऐसे कई और सपने रखने की इच्छाएं आमतौर पर करीब लग सकती हैं यदि किसी का अपना व्यवसाय है, जो मजबूत हो रहा है।
लेकिन, हर कोई इतना भाग्यशाली नहीं होता कि उसे अपने परिवार से एक मजबूत, स्थापित व्यवसाय विरासत में मिला हो। कई बार, लोग, विशेष रूप से जिन्होंने अपना खुद का व्यवसाय शुरू किया था, उन्हें अक्सर कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है जैसे वेतन देने के लिए धन की कमी, अन्य स्थानों पर व्यवसाय का विस्तार, एक नई परियोजना में शामिल होना, एक नई संपत्ति खरीदना आदि। और ऐसे में मामलों में, बैंक उद्धारकर्ता बन जाते हैं और व्यवसाय और उसके संचालन के लिए ऋण प्रदान करते हैं ।
ऐसे कई बैंक हैं जो बिजनेस लोन की सुविधा प्रदान करते हैं। हालांकि, इतने बड़े पूल में से सही बैंक चुनना अक्सर भ्रमित करने वाला हो सकता है।
भारत में शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ व्यवसाय ऋण बैंक कौन से हैं?
ऋण- एक शब्द, जो सभी को एक बैंक चुनने के लिए अपने दिमाग में एक त्वरित सांख्यिकीय विश्लेषण करने के लिए प्रेरित करता है जिससे उन्हें ऋण लेना चाहिए। एक व्यक्ति जिसे ऋण की आवश्यकता होती है, किसी निर्णय पर पहुंचने से पहले बहुत सी बातों पर विचार करता है। नीचे भारत के कुछ बेहतरीन बैंकों की सूची दी गई है जो भारत में व्यापार क्षेत्र की वृद्धि के लिए व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं।
1. एचडीएफसी बैंक बिजनेस ग्रोथ लोन
एचडीएफसी बैंक सभी के लिए ऋण प्रदान करता है चाहे वह स्व-नियोजित व्यक्ति, मालिक, साझेदारी फर्म या कंपनियां हों जो व्यापार, निर्माण या सेवाओं के व्यवसाय में शामिल हों। HDFC बैंक से आप 50,000 रुपये तक का लोन ले सकते हैं। 40 लाख, बिना संपार्श्विक या किसी अन्य सुरक्षा के। एचडीएफसी बिजनेस लोन के बारे में दूसरी रोमांचक बात यह है कि यहां आपको फ्लेक्सिबल टेन्योर विकल्प या ओवरड्राफ्ट सुविधा जैसे विशेष लाभ मिल सकते हैं।
जैसा कि नाम से पता चलता है, एचडीएफसी बैंक व्यवसाय विकास ऋण उन व्यवसायों के लिए उपयुक्त है जो पहले से मौजूद हैं और केवल व्यापार विस्तार के लिए धन की आवश्यकता है।
पात्रता
- व्यवसाय का न्यूनतम कारोबार रु. 40 लाख।
- व्यवसाय के अंतिम दो वर्ष लाभ-निर्माण वर्ष होने चाहिए।
- रु. 1.5 लाख आईटीआर के अनुसार व्यवसाय की न्यूनतम वार्षिक आय होनी चाहिए।
- व्यवसाय में व्यक्तियों का न्यूनतम अनुभव 5 वर्ष होना चाहिए, वर्तमान व्यवसाय में 3 वर्ष।
बिजनेस लोन पर, एचडीएफसी बैंक द्वारा ली जाने वाली न्यूनतम ब्याज दर 11.90% है, और अधिकतम 21.35% है।
2. सिटी बैंक बिजनेस लोन
क्या आपके पास एक व्यवसाय है जिसका विदेशों से संबंध है? क्या यह आयात/निर्यात और विदेशी मुद्रा से संबंधित है? अगर ऐसा है तो सिटी बैंक आपके लिए सही विकल्प हो सकता है। जब भी विदेश में व्यापार संचालन होता है तो सिटीबैंक आमतौर पर अनुकूल होता है। 100 से अधिक देशों में, सिटी बैंक के अपने नेटवर्क हैं।
यह आपके बिज़नेस लोन की राशि पर INR और विदेशी मुद्रा-मूल्यवर्ग की दरें प्रदान करता है। कार्यशील पूंजी के प्रबंधन के लिए, किसी को LIBOR मूल्यवर्ग की दरें भी मिल सकती हैं। इसकी सबसे अच्छी बात यह है कि यह सामान्य ब्याज दरों से सस्ता है।
- आप ओवरड्राफ्ट, कार्यशील पूंजी ऋण, लघु अवधि और दीर्घकालिक ऋण का लाभ उठा सकते हैं।
- सिटी बैंक अपनी वेबसाइट पर ऋण राशि, उसकी ब्याज दर और कार्यकाल का खुलासा नहीं करता है। यह आपको आवेदन के समय पता चलेगा।
- सिटी बैंक के साथ आपको स्वीकृत राशि पर 2% प्रोसेसिंग फीस देनी होगी। 2% प्री-क्लोजर शुल्क और 2% नवीनीकरण शुल्क होगा।
जैसा कि उल्लेख किया गया है, सिटी बैंक के व्यावसायिक ऋण उन व्यवसायों के लिए सर्वोत्तम हैं जिनके पास विदेशी परिचालन या विदेशी मुद्रा लेनदेन है।
3. आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बिजनेस लोन
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि यह आपको उपकरण खरीदने, बिजनेस अपग्रेड या किसी अन्य बिजनेस की जरूरत के लिए भी बिजनेस लोन में मदद करता है। लेकिन आईडीएफसी बिजनेस लोन के संबंध में ध्यान रखने वाली बात यह है कि आपको इसे निश्चित मासिक अंतराल के साथ समान किश्तों में चुकाना होगा। इसलिए, बैंक द्वारा ऋण को व्यावसायिक किस्त ऋण (बीआईएल) कहा जाता है।
- व्यावसायिक किस्त ऋण न केवल व्यवसायों के लिए बल्कि पेशेवरों और गैर-पेशेवरों के लिए भी उपलब्ध है।
- यह एक असुरक्षित ऋण है जिसके लिए किसी संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।
- आईडीएफसी फर्स्ट बैंक में ऋण राशि व्यवसाय के प्रकार, चुकौती क्षमता और आय पर निर्भर करती है।
- ब्याज दर बैंक द्वारा लोन प्रोसेसिंग के दिन ही दी जाती है।
- आईडीएफसी बैंक से बीआईएल ऋण प्राप्त करने के लिए, आपका व्यवसाय 3 वर्ष का होना चाहिए।
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बिजनेस लोन उन लोगों के लिए सबसे अच्छा है जो असुरक्षित लोन की तलाश में हैं।
4. आईसीआईसीआई बैंक बिजनेस लोन
आईसीआईसीआई बिजनेस लोन लोन चाहने वालों के लिए एक और बढ़िया विकल्प है। यह नए संयंत्र और मशीनरी या नई संपत्ति खरीदने के लिए व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है। साथ ही, आईसीआईसीआई बैंक से एक नई औद्योगिक इकाई स्थापित करने, या अपनी पहले से मौजूद इकाई के आधुनिकीकरण/विस्तार/नवीनीकरण के लिए ऋण लिया जा सकता है।
- आईसीआईसीआई से बिजनेस लोन को वर्किंग कैपिटल, टर्म लोन या कंपोजिट लोन के रूप में लिया जा सकता है।
- बिजनेस लोन की अधिकतम अवधि 7 वर्ष है।
- यह रेपो रेट के आधार पर ब्याज दर वसूल करता है। मौजूदा रेपो रेट 4% है यानी ब्याज दर 10% से 11.10% (रेपो रेट: + 6.0% / 7.10%) है।
- आईसीआईसीआई बिजनेस लोन की आवश्यकताओं में पिछले एक साल का आयकर रिटर्न, पिछले 3 वर्षों के ऑडिटेड वित्तीय और चालू वर्ष के प्रदर्शन और टर्नओवर शामिल हैं। साथ ही, वे पिछले 6 महीनों के नवीनतम बैंक स्टेटमेंट भी मांगते हैं।
- ऋण की कोई मात्रा निर्दिष्ट नहीं है।
आईसीआईसीआई बैंक के बिजनेस लोन आईसीआईसीआई बैंकों के मौजूदा ग्राहकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं।
5. एसबीआई सरलीकृत लघु व्यवसाय ऋण
जैसा कि नाम से पता चलता है, एसबीआई बिजनेस लोन एमएसएमई बिजनेस के लिए एक सुविधा है। SBI के सरलीकृत लघु व्यवसाय ऋण का मुख्य उद्देश्य छोटे व्यवसायों को उनकी वर्तमान संपत्ति और अचल संपत्तियों के निर्माण में मदद करना है।
MSME व्यवसायों द्वारा लिया जा सकने वाला ऋण की न्यूनतम राशि 10 लाख रुपये है, जबकि इसके लिए अधिकतम राशि रु। 25 लाख। एसबीआई के सरलीकृत लघु व्यवसाय ऋणों के बारे में दिलचस्प बात यह है कि इसके लिए 40% संपार्श्विक सुरक्षा की आवश्यकता होती है और इसका ब्याज एमसीएलआर (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) से जुड़ा होता है।
- SBI सरलीकृत लघु व्यवसाय ऋण की चुकौती अवधि 60 महीने तक है।
- एसबीआई बिजनेस लोन के तहत, व्यवसाय के मौजूदा चालू खाते में शेष राशि के आधार पर ऋण का उपयोग किया जाता है।
- एसबीआई से बिजनेस लोन के लिए पात्र होने के लिए, बिजनेस में 5 साल का अस्तित्व होना चाहिए; चालू खाता कम से कम 2 वर्ष पुराना होना चाहिए।
- ऋण की मात्रा (न्यूनतम/अधिकतम) पिछले 12 महीनों में चालू खाते में औसत मासिक शेष राशि का 10 गुना के अधीन:
न्यूनतम : रुपये से ऊपर। 10 लाख।
अधिकतम : रुपये से कम। 25 लाख।
जैसा कि ऊपर कहा गया है, यह छोटे एमएसएमई व्यवसायों के लिए सर्वोत्तम है जिन्हें बैंकिंग सुविधाओं की आवश्यकता होती है।
6. टाटा कैपिटल बिजनेस लोन
टाटा कैपिटल बिज़नेस लोन बिज़नेस लोन चाहने वालों के लिए एक और बढ़िया विकल्प है। यह एक आकर्षक राशि पर कस्टम-निर्मित व्यवसाय ऋण प्रदान करता है जो कि रु। 5 लाख और रुपये तक चला जाता है। 75 लाख। टाटा कैपिटल बिजनेस लोन भी उन बैंक ऋणों में से है, जिन्हें किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।
टाटा कैपिटल बिजनेस लोन से वर्किंग कैपिटल लोन, मशीनरी लोन, MSME लोन या SME लोन के रूप में लोन लिया जा सकता है। इसे व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है।
- टाटा कैपिटल बिजनेस लोन की ब्याज दर 12 से 36 महीने की चुकौती अवधि के साथ 19% से शुरू होती है।
- इस बिज़नेस लोन के लिए एक पंजीकृत चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा बैलेंस शीट का ऑडिट करना आवश्यक है।
- ऋण प्राप्त करना आसान है, खासकर उन लोगों के लिए जिनका सिबिल स्कोर 700 या उससे अधिक है।
- टाटा कैपिटल के बिजनेस लोन में दूसरी अच्छी बात यह है कि यह आपको आपके कैश फ्लो के अनुसार पुनर्भुगतान की योजना बनाने में मदद करता है ।
7. आईआईएफएल वित्तीय व्यवसाय ऋण
IIFL वित्तीय व्यवसाय ऋण वह है जो व्यवसायों के स्वच्छ इतिहास में विश्वास करता है। इसका मतलब है कि यह उन व्यवसायों के लिए ऋण प्राप्त करता है जिनके पास सकारात्मक निवल मूल्य के साथ 3 साल का व्यवसाय अस्तित्व है और मौजूदा ऋणों पर एक अच्छा प्रतिस्थापन इतिहास है।
IIFL वित्तीय व्यवसाय ऋण में, ऋण की स्वीकृत राशि पर हमेशा 3% का ऋण प्रसंस्करण शुल्क होता है।
- इस ऋण के साथ, आप कम से कम रु. 1 लाख रुपये की अधिकतम सीमा के साथ। 50 लाख।
- ऋण एक निश्चित ब्याज दर पर दिया जाता है, जो प्रति वर्ष 16% से 30% तक होता है।
- IIFL फाइनेंशियल बिजनेस लोन की अवधि 12 महीने से लेकर 48 महीने तक होती है।
- इसके लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।
IIFL उन व्यवसायों के लिए सबसे उपयुक्त है जो छोटे हैं और जिनकी कुल संपत्ति सकारात्मक है।
8. बजाज फिनसर्व एमएसएमई लोन
बजाज फिनसर्व MSME लोन व्यवसायों के लिए विभिन्न लाभों के साथ आता है। यह व्यवसायों को बढ़ने में मदद करने के लिए एमएसएमई ऋण प्रदान करता है और बुनियादी ढांचे में निवेश, ओवरहेड्स, कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने और मशीनरी स्थापित करने जैसी वित्तीय जरूरतों में उनकी सहायता करता है।
किसी भी संपार्श्विक या संपत्ति को दिए बिना, रुपये तक की ऋण राशि। 20 लाख का कर्ज लिया जा सकता है।
- पात्रता मानदंड के लिए व्यवसाय कम से कम 3 वर्ष पुराना होना चाहिए।
- ऋण अवधि 12 से 60 महीने तक होती है।
- ब्याज दर 18% से शुरू होती है।
9. एक्सिस बैंक बिजनेस लोन
एक्सिस बैंक अपनी सुविधाजनक सेवाओं और अपने ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली विभिन्न सुविधाओं के लिए लोकप्रिय है। आप एक्सिस बैंक से जितने बिज़नेस लोन का लाभ उठा सकते हैं, वह रु. 50 लाख (अधिकतम), संपार्श्विक की कोई राशि नहीं।
- एक्सिस बैंक से लोन लेने के योग्य होने के लिए, आपके पास कम से कम 3 साल का व्यवसाय चलाने का अनुभव होना चाहिए।
- लोन लेने के लिए आपकी आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- आपकी व्यावसायिक प्रोफ़ाइल, वित्तीय आकलन, पिछले ट्रैक रिकॉर्ड और कार्यकाल के आधार पर बैंक द्वारा ब्याज दर तय की जाती है।
- पूर्व में बिजनेस लोन के लिए सांकेतिक दरें 10.75% से 21% के बीच थीं।
- यह डॉक्टरों, इंजीनियरों और सीए जैसे पेशेवरों को भी ऋण देता है।
10. फुलर्टन इंडिया बिजनेस लोन
फुलर्टन इंडिया बिज़नेस लोन एक अच्छा विकल्प है यदि आप बिना अधिक दस्तावेज़ीकरण के बिज़नेस लोन प्राप्त करना चाहते हैं। फुलर्टन इंडिया रुपये तक का ऋण प्रदान करता है। कई पूंजी आवश्यकताओं के लिए 50 लाख जिसमें शामिल हैं:
- कर्मचारियों को वेतन और मजदूरी का भुगतान।
- व्यापार का विपणन।
- कार्यालय विस्तार।
- कार्यशील पूंजी की आवश्यकताएं।
- इन्वेंट्री खरीदना या फिर से भरना।
- और, उपकरण खरीदना।
चुकौती अवधि 12 से 60 महीने तक होती है, और ब्याज दरें 17 से 21% तक भिन्न होती हैं।
हालांकि, फुलर्टन इंडिया के इन लाभों का लाभ केवल वे ही उठा सकते हैं, जिनका न्यूनतम कारोबार रु। 10 लाख और पिछले 2 वर्षों से मुनाफा कमा रहे हैं।
यह स्व-नियोजित, छोटे व्यवसायों, पेशेवरों और एक लाभदायक व्यवसाय वाले व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है।
समापन विचार
बहुत से व्यक्ति व्यापार की दुनिया में आते हैं और जल्दी पैसा कमाने के लिए हाथ आजमाते हैं। वे निवेश करते हैं, वे उधार लेते हैं, और वे अपने व्यवसाय के संचालन को पटरी पर लाने के लिए ऋण लेते हैं। हालाँकि, इतिहास ने दिखाया है कि ऋण लेने वालों में केवल उन्हीं लोगों को सफलता मिलती है जो ऋण की सुविधा का बहुत समझदारी से उपयोग करते हैं।
उदाहरणों की एक सूची है जिसमें विजय माल्या, नीरव मोदी, सुब्रत रॉय और कई अन्य शामिल हैं, जो बताते हैं कि बैंकों से गैर-जिम्मेदाराना तरीके से ऋण लेना व्यवसायी के लिए एक अभिशाप साबित हुआ है। व्यवसाय चलाना और कुछ नहीं बल्कि कुशलता और बुद्धिमानी से मस्तिष्क की परीक्षा है; आप अपने व्यक्तिगत या उधार ली गई धनराशि का उपयोग कर सकते हैं।
व्यापार ऋण के लिए उपर्युक्त बैंक वास्तव में बहुत बड़ी मदद हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक नया स्टार्टअप शुरू करने और एक रोमांचक विस्तार के लिए ऋण लेने के बीच अंतर है। कर्ज और ब्याज सहित लौटाना होता है। इसलिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि उधार ली गई धनराशि का बुद्धिमानी से उपयोग किया जाता है और उसका दोहन नहीं किया जाता है।
बैंक ऋण निश्चित रूप से एक वरदान है, लेकिन यह एक बड़ी समस्या भी बन सकता है। अंत में, यह सब नीचे आता है कि आप सुविधा का उपयोग कैसे करते हैं।
